Zuinig leven maar dat betekent niet dat je je portemonnee potdicht houdt en zo weinig mogelijk uitgeeft. Zuinig leven is namelijk ook een manier van leven, een visie over wat geld nu eigenlijk is en wat het met je doet; hoe het je kan bepalen, zelfs. Een onafhankelijker opstelling naar je geld ligt aan de basis van meer levensvreugde.
Geld komt en geld gaat. Dat is een natuurlijke stroming waar je niets aan hoeft te corrigeren. Wel kun je je focussen op onnodig geld uitgeven. Je kunt je ook concentreren op hoe je keuzes maakt waar geld bij betrokken is. Doe je dit een tijdje, dan ben je veel bewuster bezig met geld. Dit proces is absoluut niet alleen bedoeld voor mensen die van een uitkering rond moeten komen.
Je bewust worden van je (onnodige) uitgaven is zelfs van meer belang voor iemand die netto per maand € 3500 overhoudt. Want juist met zo’n maandsalaris wordt er veel vaker geld verbrast.
Aankopen doen en vermijden
Met minder geld toekunnen, betekent in dit artikel dan ook niet dat je een luxe leventje moet staken, maar dat je beseft dat geld niet moet bepalen of je al dan niet gelukkig bent. Om tot dat besef te komen hoef je alleen maar goed te kijken welke keuzes jij maakt op financieel terrein. That’s all.
Neem nou de combinatie van zuinig leven én bewust kiezen. Iemand die rond moet komen van een uitkering koppelt zuinigheid aan de beperking om geld uit te geven. Naast huur, energie en eten blijft er namelijk nog maar heel weinig over.
Wie als Jan Modaal of meer kan uitgeven, heeft het veel moeilijker. Want er zit altijd wel geld in je beurs of op je pinpas. Voor deze gulle besteders (gul voor zichzelf) die net een afgeprijsd artikel uit het winkelschap hebben gepakt en het bekijken, zijn de volgende vragen heel interessant:
- Kan ik dit artikel ook tweedehands kopen?
- Heb ik van dit artikel al meer thuis liggen?
- Zou ik dit artikel ook kopen als er geen korting op zat?
- Koop ik wel een artikel dat voldoende kwaliteit heeft?
- Koop ik het artikel om het kopen zelf, het goede gevoel dat het geeft?
Als je elke keer dat je iets wilt kopen consequent jezelf die vijf vragen stelt, zul je zien dat de koop lang niet altijd doorgaat. Je hebt met die set vragen een filter aangebracht tussen jou en een materiële aankoop. Met andere woorden: je neemt iets meer afstand. Ook al heb je het artikel in je handen, door die vragen vermindert de koopdrang.
Denk praktisch na
Er is ook een verband tussen stress en financiën. Schulden zijn de grootste boosdoener voor financiële stress. Zeker als je een inkomen hebt. Je ziet dan dat wat je verdient nooit opweegt tegen wat je nog schuldig bent. Die schulden worden door rente alleen maar meer terwijl je inkomen niet echt stijgt. Dat geeft behoorlijke paniek en dat vertaalt zich in stress. Je denkt daarom: had ik maar meer geld, dan was het probleem voorbij. Maar zulke wensgedachten behoren tot dromenland want er komt niet ineens een ton bijgeschreven, ook al heb je al jarenlang een abonnement op de loterij. Het is beter dat je iets tastbaars gaat doen. Niet hopen op geld dat toch niet komt, maar geld gebruiken!
Laat geld voor je werken
Je weet dat de schuld gewoon elke maand een beetje oploopt en dat je daar nog wel even mee zit. Aanvaard dat gegeven en zodra je loon op je rekening staat, neem je daar een klein bedrag van af. Niet veel, laten we zeggen twintig euro. Je doet dat cash zodat je twintig euro in je beurs hebt. Dat geef je niet uit aan normale zaken zoals eten of benzine. Dat is ineens jouw bedrag geworden waar je leuke dingen voor wilt kopen. Ga de stad in en loop door de winkels (dit is beter dan via het internet online gaan shoppen). Besef elke keer als je een artikel van twintig euro of minder in handen hebt, dat je dat zomaar kunt kopen. Leg het dan weer neer en ga door. Op een gegeven moment heb je bijna dertig of veertig artikelen gekocht. In je hoofd speelt het volgende zich af: ik heb dertig keer bijna iets uitgegeven en in totaal dus 30 x 20 = 600 euro betaald. Bijna. De tweede maand doe je hetzelfde met je loon en dan ga je steeds bijna 40 euro uitgeven. Dit is een psychologische truc waardoor je lekkere koopgevoel alsnog bevredigd wordt en je het idee krijgt dat je echt veel kunt kopen.
Zuinige acties die geld opleveren
Gezien het bovenstaande zeg je nu terecht, allemaal mooi, maar ik blijf toch die schuld houden. Daar is een antwoord op. Je blijft het geldpapier in je beurs houden, elke maand twintig euro erbij. En vervolgens ga je meer van je schuld aflossen dan je nu doet. Dat werkt ook stress verminderend. Dan kun je wellicht niet doen van je maandelijkse inkomen en dat hoeft ook niet. De extra aflossing realiseer je namelijk door de volgende acties:
- Maak eten voor twee dagen (je kunt dan goedkopere porties bereiden)
- Houd aanbiedingen in de gaten en kies de goedkoopste aanbieding
- Kijk voor je iets koopt of het niet tweedehands veel goedkoper is (Marktplaats)
- Houd je verzekeringen, energie- en internetprovider in de gaten en stap over als het echt goedkoper kan
- Stel jezelf bij elke aankoop de eerder in dit artikel genoemde vijf vragen
Zuiniger met besteden
Een voorbeeld: je bent single en je koopt nu ingrediënten voor een maaltijd voor twee. Stel, dat kost voor een eenpersoonsportie € 3,50 en voor twee personen € 5. Dat scheelt 1,50 x 30 dagen = € 45 per maand. Je hebt in een maand 20 producten nodig voor je huishouden, eten of voor vervanging. De gemiddelde prijs is € 7,50 per product. Je houdt de aanbiedingen nauwgezet bij en slaat pas toe als er gemiddeld 30% korting geldt. Normaliter kocht je 20 x 7,50 = € 150, nu echter met korting slechts € 105. Dat scheelt € 45 per maand. Idem dito met bijvoorbeeld twee nieuwe dingen (€ 20 per stuk) die je bij Marktplaats bietst voor de helft. Scheelt weer € 20 per maand. Ook qua verzekeringen en aankoopdrang kun je minder geld uitgeven, maar dat laten we hier even buiten beschouwing. Wat zie je dan aan het eind van de maand: je hebt 45 + 45 + 20 = € 110 minder uitgegeven. Dat bedrag kun je dan extra gaan aflossen op je schulden. Het effect daarvan is dat je meer grip krijgt op schulden die ineens sneller minderen.