Het mag eens tijd worden je vaste lasten op de weegschaal te leggen. Dat kan namelijk behoorlijk wat opleveren. Natuurlijk ben je geld kwijt voor die lasten, maar als je ze zo nu en dan onder de loep neemt, heb je wel de kans te besparen op de vaste kosten. Om welk deel van al je kosten gaat het dan eigenlijk?
- 50% vaste kosten
- 25% variabele kosten
- 15% sparen
- 20% overig/onvoorzien
Gemiddeld bestaat dus de helft van al je kosten uit de vaste lasten. Het Nibud specificeert dat als 55% als je modaal verdient en 50% in een uitkeringssituatie. Het probleem met vaste lasten is dat je ze niet buiten de deur kunt houden. Bij boodschappen kun je minder inkopen maar met vaste huur- of hypotheeklasten kan je niet even zeggen, dat mag deze maand wel een paar tientjes minder, even.
Vaste lasten
Om in de stijl van een eenvoudig leven je bestaan in te richten, wil je vooral niet teveel geld kwijt zijn. Je leeft niet om te werken. De hele zin van een eenvoudig leven is dat je veel tijd hebt om te genieten, om zinvolle connecties met mensen aan te gaan en om zo nu en dan in zalig nietsdoen te verwijlen. Omdat vaste lasten nu zo’n flink aandeel binnen je totale budget hebben, is het verstandig om te kijken hoe onwrikbaar de maandelijkse bedragen zijn; of er nog mogelijkheden zijn om je vaste lasten wat te drukken. Maar wat wordt nu eigenlijk verstaan onder ‘vaste lasten’? Voor het gemak laten we dingen als kleding en sport onder variabele lasten vallen. Kleding heb je natuurlijk wel nodig, maar je kleedbudget kun je alle kanten op laten gaan. Echte vaste lasten zijn:
- huur of hypotheek
- gemeentelijke belastingen
- energie (gas, water, elektra)
- communicatie (tv, internet, telefoon)
- verplichte verzekeringen (zorg, auto)
- onderwijs
- kinderopvang
- vervoer
Juist deze vaste lasten tillen zwaar. En de laatste jaren zijn die vaste kosten alleen maar opgelopen. Met voor 2022 natuurlijk een ongekend hoogtepunt vanwege de energiecrisis. Helaas is de overstap naar duurzame energie een investering die veel mensen met een laag inkomen nog niet kunnen of durven maken. Maar een heroriëntering op de bestaande vaste lasten kan wel…
Hoe zien de vaste lasten er gemiddeld uit per maand?
Niet iedereen heeft dezelfde cijfers natuurlijk, maar gemiddeld zijn de vaste lasten voor Nederlanders als volgt geprijsd:
- € 200-600 voor hypotheek
- € 400-700 voor huur
- € 75-150 aan energie (zonder contract voor 2022: € 250-600)
- € 110-150 aan zorgpremie
- € 100 aan (min of meer) verplichte verzekeringen
- € 60-80 aan internet, tv en telefoon
Je ziet meteen dat aan de vier grootste posten weinig te tornen valt. Je hypotheek of huur ligt vaak muurvast, je energierekening zal eerder stijgen dan dalen en ook je zorgpremie kan alleen in sprookjesland gaan dalen. Je kunt wel iets aan die posten doen maar bijvoorbeeld overstappen naar een andere energieleverancier is in 2022 veel moeilijker dan in de jaren daarvoor. En er zit ook wel wat elastiek in je zorgverzekering maar dan moet je wel je eigen risico een stuk ophogen. Niet iedereen voelt zich daar senang bij, want er zal je maar iets overkomen; dan mag je meteen de beurs trekken.
Waar nog rek in zit, dat zijn de verzekeringen en voor een klein deel ook je communicatieschermen en lijnen. Dit artikel wijdt verder dan ook uit op besparingen via de vaste lasten van je verzekeringen.
Loop je verzekeringen na
Het gaat hier om verzekeringen die je vrijwillig bent aangegaan. Dus niet je autoverzekering of je basis-zorgverzekering. Neem hier een uurtje voor. Pak al je polissen en leg ze op tafel. Of selecteer ze via je computer. Check elke verzekering dan op het volgende: kan ik de kosten zelf dragen als er iets gebeurt wat door die verzekering wordt gedekt? Als het antwoord daarop bevestigend is, kan die verzekering opgezegd.
Tandarts
Neem nou een aanvullende tandartsverzekering. Tel de maandelijkse kosten eens op tot een heel jaar. Bij twee controles per jaar bekijk je de facturen van de tandarts en haalt daar je eigen bijdragen uit. Dat tel je weer op bij de jaarkosten. Dan heb je het bedrag dat je dus betaalt voor een aanvullende verzekering. Tel nu vanuit de tandartsfacturen de bedragen op die je vanuit de aanvullende tandverzekering uitgekeerd krijgt. Trek dit totaal af van het jaarbedrag dat je betaalt. Staat de eindsom nog in de plus, nu? Dan heb je dus een aanvullende verzekering die je geld kost. Vooral voor mensen met een gezond gebit is zo’n aanvullende verzekering dus duurder dan gewoon de tandarts betalen!
Oververzekerd
Neem nou de inboedelverzekering. Je hebt er bijvoorbeeld eentje afgesloten met een dekkingswaarde van € 70.000. Over die waarde betaal je dan premie. Alleen heeft je inboedel zelf bijvoorbeeld een waarde van slechts € 50.000. Vat alles nu vlam, dan keert de verzekeraar je € 50.000 uit. Ook al betaal je premie voor meer. Het is dus zaak via een inboedelwaardemeter zo exact mogelijk uit te rekenen wat je spullen qua vervangingswaarde kosten. Want anders betaal je elk jaar teveel premie.
Collectief verzekeren fijn?
Dat had je gedacht. Als je gezond bent en eigenlijk geen beroep doet op zorg, dan kun je je beter alsnog individueel verzekeren. Wat de korting die je bedingt via een collectieve zorgverzekering heb je vaak niet nodig. Ook de extra behandelingen bij een collectieve verzekering kunnen voor jou irrelevant zijn.
Premietermijnen
Kijk ook even of het scheelt als je eenmaal per jaar betaalt, in plaats van in maandelijkse termijnen. Soms krijg je dan korting en die kan wel een paar procent zijn. En vaak is er ook een termijntoeslag waar je dan ook in één keer van af bent.
Reisverzekering
Hier kun je echt besparen. Ga je een paar keer per jaar op reis? Dan is een doorlopende reisverzekering zeker aan te bevelen. Die is een stuk goedkoper dan losse, kortlopende verzekeringen die je per reis afsluit. Ben je als gezin verzekerd, dan bespaart zo’n doorlopende verzekering al vanaf twee keer vakantie per jaar. Bij singles is een doorlopende reisverzekering interessant vanaf circa 21 reisdagen per jaar.
Pakketverzekeringen
Er zijn verzekeraars die soms aantrekkelijke pakketkortingen geven. Breng je meer verzekeringen bij eenzelfde verzekeraar onder? Dan kun je per verzekering aardige kortingen krijgen. Afhankelijk van het volume verzekeringen kun je hier procenten gaan besparen.
Dubbele dekkingen
Last but not least: zaken als medische kosten in het buitenland, autopech/hulp en rechtsbijstand heb je zomaar, zonder dat je het beseft, dubbel verzekerd. Je betaalt dan voor dat onderdeel dus twee keer premie. Terwijl, als je gaat claimen, je niet twee keer uitgekeerd krijgt. Ook hier valt dus te besparen.